银保监会发布指导意见 丰富人身险产品供给

4月7日，《中国银行保险报》获悉，为推动保险业深化供给侧结构性改革，银保监会办公厅发布《关于建议丰富人身保险产品供给的指导意见（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），并面向行业征求意见。

《征求意见稿》的目标是，到2025年构建以人民为中心，结构合理、功能完备、保障全面、竞争有序的人身保险产品供给体系。

在基本原则上，要发展符合人民需求、符合保险业发展规律的保险产品和服务，加强民生领域的保险支持，持续提供多层次、广覆盖的保险保障；以市场需求为导向，回归保险保障本源，顺应保险消费升级趋势，推动科技创新与保险服务的融合，稳步提升保险产品的供给质量和供给效果；深化放管服改革，推进人身保险供给侧结构性改革加快发展，压实机构主体责任，建立完善产品开发体制机制，增强企业活力和产品创新动力。

《征求意见稿》主要提出要推进普惠保险快速发展；服务养老保险体系建设；满足人民健康保障需求；助力区域发展战略实施；提高老年人、儿童保障水平；加大特定人群保障力度六个方面。

针对普惠保险产品，《征求意见稿》提出，大幅提高对欠发达地区的支持力度。助力巩固脱贫攻坚成果，有效衔接乡村振兴，配合各地相关政策，面对低收入人群积极开发投保门槛较低、价格实惠、保障责任简单明确的产品，重点发展保障功能突出的定期寿险、意外伤害保险，以及疾病保险和医疗保险。

《征求意见稿》就服务养老保险体系建设提出了新的思路。要坚持回归保障，围绕多元养老需求，创新发展各类投保简单、缴费灵活、收益稳健的养老年金保险产品。探索发展收益形式更加多样的养老年金保险产品，丰富养老资金长期管理方式。积极开发可支持长期化、年金化、定制化领取的保险产品和服务，有效满足企业年金、职业年金参加人员和其他金融产品消费者的养老金领取需求。支持通过多种方式参与养老服务体系发展，探索在风险有效隔离的基础上，以适当方式将长期护理责任、风险保障责任和养老金领取安排与老龄照护、养老设计等服务有效衔接。

就提高老年人和儿童的保障水平，《征求意见稿》提出，要加快满足70岁及以上高龄老年人保险保障需求。适当放宽投保条件，对有既往症和慢性病的老年人给予合理保障。降低产品价格，简化投保、理赔流程，积极开发适应广大老年人群需求和支付能力的医疗保险和老年人意外伤害保险产品。加快开发老年人特定疾病保险。围绕儿童实际需求，开发有特色的教育年金保险、残障儿童保险、特定疾病保险，加大对儿童先心病、罕见病等的医疗保障。

在满足人民健康保障需求方面，《征求意见稿》提出，规范城乡居民大病保险发展，做好与基本医疗保险的衔接补充。扩大商业健康保险服务覆盖面，将更多医保目录外合理医疗费用纳入医疗保险保障范围，积极参与长期护理保险试点，加快商业长期护理保险发展，促进医养、康养结合，支持健康保险产品和健康管理服务的融合发展。

针对灵活用工人员缺乏保险保障的问题，《征求意见稿》提出要充分考虑新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员工作特点，加快开发合适的补充养老保险产品和各类意外伤害保险产品等。

此外，针对区域发展，《征求意见稿》提出保险公司要结合各地区发展实际，探索开发区域性人身保险产品，加大相关附加险、可选保险责任、特色服务等开发力度，满足不同区域差异化风险保障需求。同时，创新发展符合自贸区、自贸港建设特点的人身险产品等。